Pasaulinė turto valdymo pramonė, taip pat ir Azijoje, išgyvena esminę transformaciją, kurią lemia technologijų pažangos, pavyzdžiui, dirbtinio intelekto (DI), kintančių investuotojų pasirinkimų ir besikeičiančių ekonominių sąlygų konvergencija.
Jau 28-ąjį kartą leidžiamoje „Capgemini“ ataskaitoje „World Wealth Report 2024“ atskleidžiama, kad didelės vertės turtuolių (HNWI) skaičius ir turto lygis pasiekia precedento neturintį lygį, o Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas tampa augimo ir inovacijų židiniu.
Nepaisant tebesitęsiančio rinkos nenuspėjamumo, 2023 m. HNWI turtas pasaulyje padidėjo 4,7 %, o HNWI populiacija išaugo 5,1 %, taip panaikindama praėjusių metų nuosmukį ir grąžindama HNWI tendencijas į teigiamą trajektoriją.
Atsigavimo lyderė buvo Šiaurės Amerika, kurioje įspūdingai augo tiek HNWI turtas, tiek gyventojų skaičius, po jos sekė Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas, kuriame turtas išaugo 4,2 %, o gyventojų skaičius padidėjo 4,8 %.
Turto valdymo įmonės tvarkosi sudėtingoje aplinkoje, susidurdamos su makroekonominiais sunkumais, reguliavimo pokyčiais ir didėjančiomis veiklos sąnaudomis. Norėdamos išlaikyti pelningumą, įmonės strategiškai sutelkia dėmesį į pelningiausio rinkos segmento – itin didelės vertės turtuolių (angl. UHNWI) – mąstymo ir piniginės dalies užkariavimą.
Tyrime nustatyta, kad turto valdytojai, naudodami dirbtinį intelektą ir duomenimis grindžiamus elgsenos finansų metodus, gali pagilinti klientų supratimą, suteikti jiems asmeniškai pritaikytą vertę ir padidinti artumą klientams.
Besikeičiantis itin pasiturinčių Azijos gyventojų veidas
Azijos ir Ramiojo vandenyno regione augant naujai technologiškai išprususių, savo jėgomis susikūrusių UHNWI kartai, keičiasi turto valdymo kraštovaizdis. Remiantis „World Wealth Report 2024“, Azijoje sparčiai auga savarankiškai susikūrusių UHNWI, ypač jaunesnių nei 40 metų, dalis, o tai lemia verslumas ir sėkmė technologijų sektoriuje.
Šie asmenys turi kitokių investavimo pageidavimų, rizikos tolerancijos ir lūkesčių nei jų pirmtakai, todėl reikia keisti turto valdymo paslaugų teikimo būdus.
Norėdamos patenkinti unikalius UHNWI poreikius Azijoje, turto valdymo įmonės turi pritaikyti savo strategijas ir taikyti skaitmeninę transformaciją bei pažangias technologijas, tokias kaip generatyvinis dirbtinis intelektas.
Azijos ir Ramiojo vandenyno regione taip pat keičiasi šeimos biurų vaidmuo, nes vis daugiau UHNWI kreipiasi į šiuos specializuotus subjektus dėl savo turto valdymo poreikių. Ataskaitoje teigiama, kad ypač Singapūras tapo šeimos biurų centru, o jų skaičius išaugs nuo 400 2020 m. iki 1 100 2022 m.
Dirbtinio intelekto ir skaitmeninių inovacijų galios panaudojimas
Kadangi Azijos UHNWI tampa vis labiau technologiškai išprusę, turto valdymo įmonės turi investuoti į pažangiausias technologijas, kad galėtų užtikrinti šiems klientams reikalingą individualizuotą ir daugiakanalę patirtį.
Dirbtinis intelektas ir skaitmeninės inovacijos keičia turto valdytojų bendravimo su klientais, duomenų analizės ir investicinių sprendimų priėmimo būdus.
Tarp Azijos turtingųjų vis labiau populiarėja dirbtinio intelekto valdomi pokalbių robotai ir robotai patarėjai, siūlantys galimybę visą parą gauti individualizuotas investavimo konsultacijas ir portfelio valdymo paslaugas.
Šios priemonės naudoja mašininio mokymosi algoritmus, kad išanalizuotų didžiulius kiekius duomenų apie rinkos tendencijas, ekonominius rodiklius ir individualius klientų profilius, generuodamos pritaikytas investavimo rekomendacijas, atitinkančias kiekvieno kliento unikalius tikslus ir polinkį rizikuoti.
Vienas iš tokių įrankių buvo „Prudential Singapore“ ir suteikė naudotojams galimybę gauti patarimų apie turtą iš skaitmeninio asistento Ruby, veikiančio dirbtinio intelekto pagrindu, nustatyti ir stebėti finansinius tikslus bei gauti prieigą prie kuruojamo turinio apie tai, kaip taupyti ir investuoti ateičiai.
Pirmaujančios turto valdymo įmonės išnaudoja generatyvinio AI potencialą paslaugoms tobulinti, o tokios įmonės kaip „Vanguard“, „JP Morgan Chase“ ir „Morgan Stanley“ pradėjo kurti DI valdomas platformas ir robotus.
Turto valdymo įmonės Azijoje taip pat pradeda naudotis didžiųjų duomenų analizės galimybėmis, kad gautų išsamesnių įžvalgų apie klientų elgseną ir pageidavimus.
Analizuodamos duomenis iš įvairių šaltinių, įskaitant socialinę žiniasklaidą, sandorių istoriją ir rinkos tendencijas, įmonės gali nustatyti dėsningumus ir numatyti būsimą elgesį, todėl gali teikti tikslingesnius ir aktyvesnius patarimus savo klientams.
Blokų grandinės technologija taip pat įsitvirtina Azijos turto valdymo pramonėje, nes leidžia atlikti greitesnius, saugesnius ir skaidresnius sandorius. Pavyzdžiui, Singapūre įsikūrusi fintech bendrovė „Brickdoc“ sukūrė blokų grandine pagrįstą platformą, kuri supaprastina sąskaitos atidarymo procesą turto valdymo klientams, sumažina popierizmą ir pagerina atitiktį reikalavimams.
Iššūkių įveikimas ir galimybių išnaudojimas
Kadangi Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas ir toliau skatina pasaulinės turto valdymo pramonės augimą, įmonės, kurios sugebės sėkmingai įveikti iššūkius ir pasinaudoti šios dinamiškos rinkos teikiamomis galimybėmis, turės geras galimybes siekti sėkmės.
Taip patskaitykite
Pagrindiniai iššūkiai – tai Azijos ir Ramiojo vandenyno regiono rinkos fragmentiškumas, nes kiekviena šalis turi savo unikalią reguliavimo aplinką, kultūrines normas ir investuotojų pageidavimus.
Kaip rodo tyrimo duomenys, turto valdymo įmonės turi kurti vietines strategijas, kuriose būtų naudojamos skaitmeninės technologijos, kad savo klientams suteiktų individualiai pritaikytą, kultūrą atitinkančią patirtį.
Kibernetinis saugumas ir duomenų privatumas taip pat yra labai svarbūs klausimai, nes vis labiau skaitmeninant turto valdymo paslaugas atsiranda naujų pažeidžiamų vietų. Įmonės turi investuoti į patikimas saugumo priemones ir užtikrinti, kad būtų laikomasi besikeičiančių teisės aktų, pavyzdžiui, Singapūro asmens duomenų apsaugos įstatymo, kad išlaikytų klientų pasitikėjimą.
Nepaisant šių iššūkių, Azijos ir Ramiojo vandenyno regionas suteikia daug galimybių turto valdymo įmonėms, kurios gali prisitaikyti prie besikeičiančios aplinkos. Pasitelkdamos skaitmeninius sprendimus, išnaudodamos dirbtinio intelekto ir kitų atsirandančių technologijų galią ir išlaikydamos didžiulį dėmesį į klientą, turto valdymo įmonės gali pasinaudoti augančiu Azijos HNWI turtu ir užmegzti ilgalaikius, pelningus santykius.
Azijos technologijų išmanančių itin pasiturinčių žmonių skaičiaus augimas keičia turto valdymo sektorių, skatina inovacijas ir augimą regione.
Sektoriui toliau vystantis, sėkmės raktas bus turto valdymo įmonių gebėjimas išlikti lanksčioms, novatoriškoms ir orientuotoms į klientus, pasitelkiant skaitmenines technologijas teikti individualizuotas, pridėtinės vertės paslaugas, atitinkančias unikalius šio dinamiško ir vis įtakingesnio klientų segmento poreikius.
